Kuinka säästää säästöjä ruplan devalvoitumisen edessä?

2024 Kirjoittaja: Seth Attwood | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-16 16:04

Vuoden alusta rupla on heikentynyt dollaria vastaan 7%ja myös vuonna 2013 10% jatkuvasti korkealla öljyn hinnalla - yli 107,6 dollaria tynnyriltä. Vuoden loppuun mennessä se menettää ainakin 2-3 ruplaa Yhdysvaltain ja Euroopan valuuttoja vastaan tällä vauhdilla, kun se on tällä kertaa uusinut absoluuttisen historiallisen pohjansa. Helmikuussa lievä vahvistuminen on mahdollista olympialaisten yhteydessä - turistit ja urheilijat tuovat valuuttaa.

Valuuttapaniikin ja kaaoksen toistuminen on kuitenkin jo maaliskuussa erittäin todennäköistä - varsinkin maaliskuussa tulee valtion, pankkien ja yritysten ulkomaanvelan maksujen monivuotinen huippu, joka saavutti ennätyksen v. 723 miljardia dollaria … dollaria - melkein 21 miljardia dollaria … maksetaan kaikille Venäjän matalan lisäarvon talouden putkien alaisille. Monta kertaa enemmän kuin tammikuussa maksetut 6 miljardia dollaria … ja 11 miljardia dollaria., maksettu helmikuussa.

USA:n ja EU:n rahapolitiikan kiristymisen taustalla ei ole läheskään varmaa, että kaikki lainanottajat voivat jälleenrahoittaa lainansa edullisin ehdoin - valuuttakurssien nousu on lähes taattu. Lisäksi ylhäältä 80% ulkomaanvelkaa ovat venäläiset teollisuus- ja kauppayhtiöt, erityisesti velkakierteeseen joutuneet ja konkurssin partaalla olevat metallurgit, joiden nettovelka on kymmeniä kertoja suurempi kuin voitto. Länsi tulee olemaan erittäin haluton jälleenrahoittamaan venäläisiä metallurgisia "zombeja" ja puoliksi konkurssiin joutuneita. Jälleen kerran oletettavasti muodostuu pitkä jono virheellisesti tehokkaat oligarkit ojennetuin käsin oletettavasti "tehottomalle valtiolle" - veronmaksajien taskujen kustannuksella, kuten jo vuosina 2008-2009, he pelastavat hallitsevan offshore-aristokratian, jota "lihavan 2000-luvun" vuosina vietiin ulkomaille ja offshore- ei vain heidän pääomaansa, vaan myös lapsia perheineen.

Tämä tulee päällekkäin talouden kriisin voimistumisen ja tuotannon vähenemisen kanssa samanaikaisesti pääomapaon voimistumisen kanssa - vasta tammikuussa yli yli 17 miljardia dollaria … - puolet hallituksen koko vuodelle suunnittelemasta määrästä. Ilmeisesti vuoden 2014 loppuun mennessä vuoden 2011 antiennätys rikotaan. (86 miljardia dollaria.) ja vain harvat eivät pääse lähelle vuoden 2008 ehdotonta antiennätystä. (133 miljardia dollaria.). Pelkästään tammikuussa Venäjän keskuspankki käytti ruplan tukemiseen yli 7,8 miljardia dollaria ja 580 miljoonaa euroa – ennätys kevään 2009 kriisin jälkeen. Vuonna 2013 enintään 26 miljardia dollaria … mikä herätti huolta asiantuntijoiden keskuudessa. Tällä vauhdilla Venäjän valuuttavarannot ovat ehtyneet 75-90 miljardia dollaria … tämän vuoden loppuun mennessä.

Rupla kuitenkin putoaa ja jatkaa laskuaan - olemme tulleet hyödykepörsseissä supersyklin lopun aikakauteen: öljy ja metallit eivät enää kasva eksponentiaalisesti ja rupla menettää 8-15 % vuosittain energian pysähtyessä. hinnat ja lisääntynyt pääoman ulosvirtaus kaikkiin muihin kanaviin: ulkoisten lainojen hoitoon ja osinkojen maksamiseen ulkomaisille velkojille ja offshore-osakkeenomistajille (yli 65 miljardia dollaria … investointien nettotappio), siirtolaisten rahalähetykset (11 miljardia dollaria.), palvelujen tuonti (netto ulosvirtaus määrässä 57 miljardia dollaria.), pääomapako (määräyksen 60-70 miljardia dollaria.) jne.

Tämä on aivan uusi todellisuus, jossa meidän on elettävä ja johon emme ole valmiita. Mikä pahempaa, hallitus on täysin valmistautumaton tähän todellisuuteen, koska se muuttaa jo helmikuussa hätäisesti keskeisiä makrotaloudellisia ennusteitaan inflaatiosta, valuuttakursseista, pääomapaosta, BKT:n ja investointien kasvusta jne. huonompaan suuntaan.

Jo keväällä 2014 rupla voi pudota 35,5-36 ruplaan dollarilta, ja vuoden loppuun mennessä se on vaarassa pudota 36,5-37 ruplaan, mikä saa aikaan kaiken tuonnin hintojen jatkuvan nousun. tavarat ja palvelut 10-15 %: elintarvikkeista elintarvikkeista ja vaatteista, joista olemme riippuvaisia 50 ja 75% lääkkeisiin, autoihin ja kodinkoneisiin, joiden riippuvuus on kriittinen. Tuontihintojen nousu iskee pahiten keskiluokkaan ja pienituloisiin yhteiskunnan kerroksiin, ja inflaatio on luvatun 4,5-5 % sijasta virallisesti vain vähintään 7 %. Todellisuudessa välttämättömät tavarat ja palvelut nousevat 10-12 %, mikä iskee tuskallisimmin tavallisten kansalaisten taskuihin, jotka eivät ole löytäneet itselleen paikkaa jumiutuneella Venäjän "öljy- ja kaasu-Titanicilla". Inflaatio on ensisijaisesti köyhien veroa ja kouru keinottelijoille ja niille, jotka hallitsevat budjettivirtojen liikkeitä.

Herää kysymys: kuinka säilyttää säästösi etkä kärsi ruplan väistämättömästä devalvaatiosta? On olemassa useita vinkkejä säästöjen ja tulojen devalvaatiosta aiheutuvien tappioiden minimoimiseksi.

Ensinnäkin, lainoista ja lainoista on kieltäydyttävä ei-välttämättömien tavaroiden ostamiseen. Kuluttajien käyttäytymismallia on muutettava – kulutuslainojen kerääminen tarpeettomien laitteiden hankintaan on lopetettava. On tärkeää yrittää suunnata uudelleen kotimaisten tuottajien tuotteiden kulutukseen - kyllä, tuontitavaroiden on vaikea löytää laadultaan ja maultaan vertailukelpoista korviketta, mutta se on silti mahdollista. Venäläiset tuotteet nousevat paljon hitaammin kuin tuonti. Tämä säästää perheen budjettia.

Sama koskee turistien virkistystä - Sotši ja monet muut "muodikkaat" venäläiset paikat ovat jo kilpailukyvyttömiä Turkin, Egyptin ja jopa Kreikan ja Espanjan taustalla joko hinnan tai palvelun laadun suhteen. On kuitenkin täysin mahdollista löytää virkistykseen sopivia paikkoja kodin läheltä - jokia, järviä, leirintäalueita, urheiluleirejä, terveyskeskuksia jne. Tämä säästää huomattavan määrän rahaa niille, joilla ei ole varaa ylimääräiseen ylellisyyteen. Ja sellaisia Venäjällä 50-70% venäläisistä - vain 17 prosentilla kansalaisista on passi … A 70% maanmiehet eivät koskaan käyneet ulkomailla.

Toiseksi kulutusta pitäisi vähentää. ja lisää säästöjä - Venäjän raaka-ainevähennystalous on ajautunut kriisitilaan eikä venäläisten tulojen todellista kasvua odoteta. "Sadepäivää" varten on oltava tietty määrä varoja - sukulaiset voivat sairastua, lapset menevät opiskelemaan yliopistoon jne.

Kolmanneksi, sinun ei missään tapauksessa saa lähteä töistä ja mennä minnekään.ilman taattua vaihtoehtoa vakaalla tulolla. Vuoden 2014 puoliväliin mennessä työmarkkinat heikkenevät selvästi taantuman syveneessä ja teollisuuden ja investointien taantuman syveneessä. Työpaikasta on tulossa luksusta, kuten se oli 90-luvun puolivälissä - siitä on pidettävä kiinni, kunnes parempaa vaihtoehtoa ei ole. Virallisen työttömyysasteen ollessa muodollisesti alhainen, 5,4 % taloudellisesti aktiivisesta väestöstä, Venäjällä on korkea piilotyöttömyys, joka johtuu työseisokeista, palkattomista lomista, palkanmaksujen viivästymisestä jne. Helpompi tähän suuntaan, kunnes se on varma.

Neljänneksi, älä ota asuntolainaa missään olosuhteissa ja muut pitkäaikaiset valuuttamääräiset ja vaihtuvakorkoiset lainat - rupla putosi pitkään suhteessa euroon ja dollariin, ja korot vain kasvavat sekä Venäjällä että maailmassa. Monet venäläiset joutuivat velkaorjuuteen ottamalla Sveitsin frangin tai Japanin jenin määräisiä asuntolainoja keväällä ja kesällä 2008, jolloin rupla nousi huippulukemiinsa ulkomaan valuuttoja vastaan ja kohtasi sitten velanhoitomaksujen moninkertaisen kasvun 60 prosentin johdosta. ruplan devalvoituminen ja korkojen nousu.

Viidenneksi, 73 prosentilla venäläisistä tulot alle keskiarvon (eli alle 30 tuhatta ruplaa) säästöjä ei käytännössä ole. Heillä ei ole käytännössä mitään salattavaa ja pelastettavaa. Kenellä se on - siirrä vähintään puolet summasta dollareiksi ja euroiksi. Eksoottisemmilla valuutoilla - Japanin jeni, Norjan ja Ruotsin kruunu, Sveitsin frangi jne. - On parempi olla osallistumatta ilman ammattilaisten apua, koska on tarpeen ymmärtää valuuttamarkkinoiden erityispiirteet ja maailman makrotaloudellinen tilanne.

Siellä on pieni varaus "sadepäivää varten" - on parempi sijoittaa rahaa talletuksiin pankeissa, jotka ovat osa DIA:n talletussuojajärjestelmää - alle 700 tuhannen ruplan talletukset.rupla on taattu vakuutettu. Säästäminen on järkevää jakaa alle 700 tuhannen summiin ja kuljettaa ne pankeille, joiden suuruus ei ole ensimmäinen - sekä valtion pankkien että yksityisten liikepankkien talletukset toisesta ja kolmannesta sadosta. valtion takaama … Niin kauan kuin valtiolla on varassa rahaa (yli 6 biljoonaa ruplaa eli järjestelmässä on turvamarginaali 2-3 vuodeksi), näitä rahoja ei tarvitse pelätä - hallituksen on pakko palauttaa ne turvallisesti ja terveenä. Ja pienetkin talletuskorot mahdollistavat vähemmän inflaatiohäviöitä.

Kuudenneksi on suositeltavaa sijoittaa itseensä, läheiset ja heidän lapsensa - koulutuksessa, uudelleenkoulutuksessa, kertauskursseissa, terveydenhuollossa jne. Ainoa tapa minimoida kriisin aiheuttamat tappiot ja lisätä menestymisen mahdollisuuksia on osallistua modernisoimalla itseään … Työtaitojen ja ammattitaitosi parantaminen on menestymisen perusta talouden taantuman ja työpaikkojen menetyksien edessä. Paras sijoitus on itseesi. Ne maksavat melkein varmasti. Yhdessä optimistisen tunnelman ylläpitämisen kanssa se auttaa sinua selviytymään vaikeista ajoista pienin kustannuksin.

Seitsemänneksi, on turhaa ostaa ruokaa kaupoista - vaikka hintojen nousu kiihtyy tuntuvasti, se venyy ajan myötä, eikä se ole lumivyörymäistä. Vuoden 1998 mallin shokkidevalvaatio ja hyperinflaatio (rupla putosi 4 kertaa kuudessa kuukaudessa) ei ole tällä hetkellä uhattuna - valtiolla on vielä 490 miljardia dollaria valuuttavarantoja, eikä se poliittisista syistä salli ruplan kovin voimakasta romahdusta vaihtokurssi. Siihen mennessä elintarviketuotteet yksinkertaisesti pilaantuvat ja katoavat. Poikkeuksena ovat säilykkeet (muhennos), viljat ja sokeri. Niitä voi ostaa etukäteen. Niiden osuus ihmisen päivittäisestä annoksesta ei kuitenkaan ole niin suuri, että se tukkiisi vakavasti kellarit ja jääkaapit tällä ruoalla.

Kahdeksas, jos on akuutti ja todella kiireellinen tarve vaihtaa kestotavarat, niin se kannattaa tehdä nyt - maaliskuussa kauppaketjut vaihtavat autojen, elektroniikan, kodinkoneiden ja muiden tuontitavaroiden hintalappuja. Autokauppiaat lupaavat jo 10-15 prosentin hinnannousua, vaikka autokonsernit itse ovatkin ennallaan hinnoittelupolitiikassa. On parempi ostaa nämä tavarat tänään, pidättäytyä järjettömistä ostoista ja ostoksista toisella ja kolmannella kierroksella ilmeisen tarpeettomat tavarat ja "status" lelut - älypuhelimet, kannettavat tietokoneet, tabletit jne. Kriisin ja talouden olosuhteissa muoti vaihtaa puhelimia puolen vuoden tai vuoden välein ja autoista - joka kolmas vuosi muotitrendejä ja trendejä seuraten. Ei-tuotannollisia kustannuksia on vähennettävä - ne syövyttävät perheen budjettia eniten.

Yhdeksäs, niille, joilla on varoja, älä osta jalometalleja ja -kiviä sekä niistä valmistettuja koruja. Ne eivät säilytä säästöjen ostovoimaa. Harvinaisia, keräilykelpoisia, erittäin kalliita esineitä ja harvinaisia esineitä lukuun ottamatta jalokivistä (mukaan lukien timanteista) tulee erittäin epälikvidi omaisuus, jonka markkina-arvo on epäselvä. Tämä on kuollut paino … Tilanne on samanlainen kullan kanssa - kyllä, viimeisen 12 vuoden aikana rahoitusmarkkinoiden kuplien inflaation ja päävaravaluuttojen päästöjen kasvun aikana kulta on noussut 3,5-kertaiseksi. Kuitenkin viimeisen 2,5 vuoden aikana - elokuusta 2011 tammikuuhun 2014 - kullan hinta on pudonnut vähintään 37 prosenttia, pudoten 1925 dollarista 1250-1300 dollariin troy unssia kohti. Mahdollisesti sen hinta voi nousta 3,5-4 tuhannen dollarin tasolle, mutta toistaiseksi markkinat ovat erittäin tiukasti Yhdysvaltojen ja EU:n rahaviranomaisten valvonnassa - kullan hinta ei saa nousta, jotta se ei heikentää dollarin ja euron asemaa varantovaluuttoina. Kuinka kauan se kestää, on vaikea sanoa.

Tilanne on samanlainen muiden jalometallien kanssa - niistä on tullut rahoitusvara, joille määrätään hinnat keinottelijat johdannaismarkkinoilla jalometallit alkoivat olla riippuvaisia Yhdysvaltain keskuspankin rahapolitiikasta ja spekulatiivisen pääoman liikkeiden suunnasta. "Huonojen" omaisuuserien ja valtion obligaatioiden takaisinosto-ohjelmien rajoittaminen Yhdysvalloissa on kultaa, platinaa, hopeaa ja palladiumia vastaan. Niiden hinnat nousevat yksinomaan kriisien ja korkean inflaation keskellä. Nykyään on paljon todennäköisempää, että voimme puhua rahoitusmarkkinoiden deflaatiosta ja kuplien deflaatiosta.

Kymmenenneksi, sijoittaa kiinteistöihin on järkevää vain, jos elinoloja on kiireesti parannettava. Harkitse asuinkiinteistöjä sijoituskohteena, joka suojaa devalvaatiolta ja inflaatiolta, erittäin väärä ja vaarallinen … Jopa Moskovassa asuntojen hintojen nousu lakkasi harvoja poikkeuksia lukuun ottamatta 2 vuotta sitten - keskimääräinen neliöhinta tammikuussa 2014 oli elokuun 2011 tasolla ja oli noin 5 tuhatta dollaria. Huippuarvosta 5,5 tuhatta dollaria per neliömetriä, hinnat alkoivat laskea takaisin vuoden 2012 lopulla energian vakaan korkeiden hintojen myötä ja jatkavat laskuaan lähitulevaisuudessa taantuman syveneessä Venäjän kaksipiiriputkitaloudessa. Mikä pahempaa, asuntojen hinnat Moskovassa eivät ole pystyneet uusimaan kesällä 2008, jolloin neliö maksoi 6 100 dollaria. Sen jälkeen hinnat dollareissa ovat laskeneet 18%.

Venäjän ruplissa asuinkiinteistöjen hinnat ovat viiden vuoden takaisella tasolla - noin 173-175 tuhatta ruplaa neliömetriltä. Kuitenkin, kun otetaan huomioon virallinen ja erittäin aliarvioitu kertynyt asuntosijoittajien inflaatiotappiot Moskovassa 5 vuoden ajan oli 41%! Säästöjen arvo on lähes kaksinkertaistunut!

Ainoa houkutteleva sijoituskohde on turistiluokan asunnot ns. Uudessa Moskovassa lounaissuunnassa (jossa hintoja nostetaan pääkaupungin keskiarvoon) sekä kalliit ja eksklusiiviset bisnesluokan ja luksusasunnot keskustan arvostetuilla alueilla. Moskovasta. Kuitenkin suurimmalle osalle tavallisia moskovalaisia, puhumattakaan alueiden asukkaista, tämä asunto on edelleen kohtuuton ylellisyys. Samankaltaiset suuntaukset useimmissa alueiden muodostamissa kokonaisuuksissa, lukuun ottamatta niitä, joissa valtio aloitti erittäin korruptoituneen ja taloudellisesti läpinäkymättömän "olympiarakentamisen", luo keinotekoisesti asuntokysynnän kiirettä ja paisuttaa kuplia.

Asuinkiinteistöjen hinta Venäjällä ja vielä enemmän Moskovassa on johdannainen öljyn maailmanmarkkinoiden hinnasta, eikä se riipu kotimaan talouden ja teollisuuden kilpailukyvystä, vaan painokoneen työstä. Yhdysvallat, Yhdysvaltain keskuspankin rahapolitiikka ja suurten kansainvälisten rahoituskeinottelijoiden tunteet. Kyllä, viimeisen puolentoista kuukauden aikana kiinteistömarkkinoilla on ollut aktiivisuutta. Tämä on kuitenkin varakkaiden venäläisten kouristeleva yritys säästää säästöjään taantuman ja taantuman edessä.

On syytä muistaa, että jopa virallisten arvioiden mukaan melkein 80% venäläisistä joiden kuukausitulot ovat alle 40 tuhatta ruplaa, asuinkiinteistöt ovat edelleen saavuttamaton unelma - heillä ei ole varaa parantaa elinolojaan edes asuntolainan kustannuksella: erittäin korkeat korot, alhaiset tulotasot, korkea käsiraha ja erittäin korkea neliöhinnat vievät heiltä tämän mahdollisuuden … Liikekiinteistömarkkinat kiinnostavat enemmän, mutta venäläisten ylivoimaiselle enemmistölle ne ovat periaatteessa saavuttamattomissa.

Yhdestoista, älä sijoita yksin Säästäminen rahoitusmarkkinoilla on äärimmäisen vaarallinen operaatio, jossa yhdeksän kymmenestä uudesta tulokkaasta menettää rahansa: turbulenssin ja lisääntyneen volatiliteetin olosuhteissa jopa kokeneet varainhoitajat kärsivät tappioita. Lisäksi sinun ei tarvitse kantaa viimeisiä rahoja tai lainattuja varoja pörssiin - voit polttaa jopa enemmän kuin kasinolla. Riskit ovat vertailukelpoisia ja vielä vähemmän laskettuja. Parhaimmillaan voit harkita sijoittamista ulkomaille - Yhdysvaltoihin ja Eurooppaan, missä paikallisten varantovaluuttojen vahvistumisen vuoksi …

Toisin sanoen Venäjä on siirtymässä turbulenssivyöhykkeelle, jolloin ei voi luottaa muihin kuin itseesi, sukulaisiin ja ystäviin - valtio ei säästä venäläisten säästöjä. Koska se ei tehnyt sitä vuonna 1992, 1998 tai 2008-2009.

On ymmärrettävä, että öljy- ja kaasudoping on käyttänyt itsensä, mallin, loppuun "Kasvu ilman kehitystä" ulkomaisista lainoista ja neuvostoajan tuotanto- ja teknologinen varmuusmarginaali meni konkurssiin. Samalla kun valtio yrittää pitää uppoavaa "öljyn ja kaasun Titanicin" pinnalla arkaaisen deindustrialisoituneen raaka-ainetalouden avulla, kaikki on kapenemassa.

Ennen kuin valtiojärjestelmä on parantunut ja modernisoinnista ja innovaatioista puhumisesta ei siirrytä kehitys- ja luomispolitiikkaan, ei ole toivoa parasta. Tällaisessa tilanteessa sinun tulee luottaa vain itseesi ja maalaisjärkeesi. Ainakin lähivuosina meillä ei ole muuta vaihtoehtoa.

Vladislav Žukovski