Financial pyramidit. Järjestelmä peruuttamista ja liikevaihdon varojen

2024 Kirjoittaja: Seth Attwood | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-16 16:04

Pyramidit kuten tiedämme ne syntyivät melko äskettäin, alussa 20-luvulla. Mutta ihmiskunta menivät luominen pitkään ja sitkeästi. Joten mitä auttaa jotkut ihmiset myyvät ilmaa ja toiset ostavat sitä?

Vuonna 1620, tulppaanimania aloitettiin Euroopassa. Kolme harvinainen lamput voisi ostaa talon. Ostaakseen ja sitten myydä harvinainen sipuli korkeammalla hinnalla, ihmiset kiinnitetty taloja. Tällä pörssikaupan, he alkoivat ostaa ja myydä tulevaisuudessa sipulit. Eli sipuli myydään jota ei ole olemassa, johon tarvitset asuntolaina talon, ostaa harvinainen sipuli sille, kasvi se, odota, kunnes se antaa tytär sipulit ja vasta sitten antaa rahat sopimuksen mukaisesti. Tämä kuulostaa paljon modernia futuurisopimuksia.

Kuten odotettua, hetki tuli, kun nousukausi tulppaanit laantui ja hinnat harvinaisten lajikkeiden sipulit, joita ei vielä ole syntynyt kourissa maailma romahti. Terävä hintojen romahdus vuonna 1637 johti useisiin tragedioita. Kuten päivinä Great American Depression, konkurssin hyppäsi ulos ikkunoista. He pelastuivat vain se, että toisin kuin amerikkalainen pilvenpiirtäjiä, hollantilainen talot 480 vuotta sitten olivat enimmäkseen yhden tarinan. Puhkaisulujuudet kupla konkurssiin koko maahan.

Robinson Crusoe Isaac Newton

Alussa 18-luvulla, yksi asumattomia saaria Oseaniassa, brittiläinen löysi merimies Alexander Selkirk, josta tuli prototyyppi Robinson Crusoe kuuluisan romaanin Daniel Defoe. Huhut paratiisisaarelle alkoi levitä, mikä eräänlainen kultakuume. Väitetään, nämä maat kanna paljon luonnonvaroja, kehittämiseen jonka Englanti Etelämeren Trading Company luotiin. Yhtiö perusti valtiomies brittiläisen imperiumin Herra rahoitusjohtaja Robert Harley. Yhtiön osakkeilla alkoi huimasti, vaikka siitä hetkestä sen perustamisesta vuonna 1711, kunnes 1717, yhtiö ei ole ryhtynyt lainkaan. Hän vain levisi huhuja, että Britannian pahin vihollinen - Espanja - väitetään suostunut hyväksymään Britannian aluksia merentakaisilla satamissa. Vuonna 1720 yhtiön osakkeiden arvo oli 550 kiloa. Se oli omaisuuksia. Riittää, kun vertailun mainita seuraavat seikka: kun 150 vuotta, tohtori Watson, eläkkeellä sotilaallinen lääkäri, oli eläkettä jotain £ 3 kuukaudessa. Eläkettä oli pieni, mutta se saa hänet vuokrata huoneen yhteisöllinen huoneisto naapuri, etsivä, ja oli vielä.

Tämän rinnalla, muut ilma kaupalliset yritykset alkoi ilmestyä. Esimerkiksi yksi kuljettamiseen apinat Englantiin. Kaikessa työssään alennettiin osakeannista ja meluisa valmistelu toimintaa, joka ei koskaan alkanut. Sanomattakin on selvää, kaikki nämä yhtiöt menivät konkurssiin jossain vaiheessa? Mitä Etelämeren Company mennessä, kun varastosta nousi £ 890, koko maassa, mukaan lukien virkamiehet ja kuuluisuuksia, oli alkanut ostaa niitä. Tämä edelleen kiinnostanut kovasti joukosta. Hinta hyppäsi jälleen 1000 kiloa, kunnes jyrkkä pudotus valuuttakurssi alkoi ja pyramidin romahti. Kyllä, se on pyramidi. Eli sen pääkohdat ovat jo täällä - osingot osakkeiden maksetaan ensimmäiselle sijoittajille kustannuksella jälkimmäisen.

Sir Isaac Newton oli myös sijoittajien keskuudessa ja aluksi jopa myi kannattavasti. Mutta sitten hän ei voinut vastustaa ja osti paketin uudelleen, seurauksena jonka hän menetti yli 20000 kiloa. Suuri fyysikko sitten totesi, että hän ei voinut laskea liikkeen taivaankappaleita, mutta ei hulluuden joukosta. On kuitenkin mielenkiintoinen hetki Newtonin toimiin vastata kysymykseen siitä, onko mahdollista tehdä rahaa pyramidin. Periaatteessa on olemassa strategia, joka minimoi riskin. Oletetaan, että sijoittaa 100 ruplaa 20%. Olet vaarassa tasan neljä kuukautta. Koska neljän kuukauden kuluttua summa tuplaantuu, ja 100 ruplaa vähennettynä loput sata ruplaa jatkavat pelaamista. Näin ollen palautitte rahat ja saat edelleen osinkoja. Nyt on tärkeää noudattaa kahta ehtoa - älä sijoita uudelleen ja nosta ajoittain esimerkiksi puolet 20 prosentista. Siten joka kuukausi "tiputat" 10%. Kaksi kertaa ilmoitettua vähemmän, mutta riskitön ja luotettava. Tärkeintä tässä on laittaa rahaa pelin alussa, muuten voi käydä niin, että rahasi eivät kestä edes neljää kuukautta.

Huijarit ja sarlataanit

1800-luvun jälkipuoliskolla kaikki myytiin. Mukaan lukien väärennetyt huumeet. Amerikassa myytiin niitä, joita nykyään kutsumme ravintolisiksi – lisäaineita, joita myydään nyt niin aktiivisesti verkostomarkkinoinnissa, rahoituspyramidien lähin sukulainen (muista Herbalife). Muuten, juuri tähän liittyy täysin uusi vaihe sanomalehtimainonnan kehityksessä Yhdysvalloissa ja sitten kaikkialla maailmassa. Sanomalehdet tulvivat huumeiden ja sairaanhoitopalvelujen mainoksia. Lääkäripalvelut esiteltiin näin: potilas tulee lääkäriin, hän diagnosoi hänelle rintasyövän; myy hänelle kalliin lääkkeen, hän juo sen ja toipuu ihmeen kaupalla. Hyöty on kaksinkertainen - näin voit jopa myydä glukoosia tai liitua korkeaan hintaan ja samalla tehdä mainetta.

Rahoitushuijausten mekanismit kehittyivät vähitellen yhä kehittyneemmiksi. "Ankat" alkoivat ilmestyä lehdistössä. Esimerkiksi vuonna 1864 kaksi amerikkalaista sanomalehteä julkaisi välittömästi huomautuksen, että presidentti Lincoln värväsi 400 000 värvättyä. Luonnollisesti tämä aiheutti paniikkia pörssissä. Uutiset viittasivat siihen, että sotaa valmistellaan. Tämä tarkoittaa, että markkinat ravistelevat paljon, mikä tarkoittaa, että meidän on kiireesti investoitava vakaimpaan - kultaan. Tämä tarkoittaa, että kullan hinta nousee jyrkästi… Ne, jotka olivat tämän "väärin täytön" takana, ovat rikastuneet kullan myynnistä.

Talouspyramidit

Täällä lähestymme sujuvasti 1900-lukua, jolloin itse asiassa he alkoivat rakentaa rahoituspyramideja. Muuten, tämä nimi ilmestyi venäjäksi vasta vuonna 1994 Igor Nikitinin Kommersant-Daily-lehden artikkelissa MMM:stä. "Ja vaikka yritys voi hyvinkin selviytyä ottamalla pankkilainaa, koska niiden korot ovat nyt alhaiset, on tunne, että JSC" MMM:n öljyttyyn mekanismiin on jotain rikki ja rahoituspyramidi voi romahtaa." Se, että tällaista termiä ei ollut olemassa ennen tätä, tarkoittaa vain yhtä asiaa - maamme julkisessa tilassa ei ole vielä ollut tietoisuutta sellaisesta ilmiöstä kuin rahoituspyramidit. Tämä tapahtui tarkalleen vuonna 1994.

Uskotaan, että ensimmäisen puhtaan pyramidihuijauksen keksi amerikkalainen italialainen Charles Ponzi. Joka tapauksessa se oli yksi modernin historian näkyvimmistä hankkeista, joka pakotti valtion puuttumaan tilanteeseen: huijari jäi kiinni ja rangaistiin kaikella lain ankaruudella.

Ja kaikki alkoi erittäin lupaavasti. Vuonna 1919 Ponzi havaitsi, että eri maiden postikuponkien hintaerolla voi pelata - näillä kuponkeilla voi maksaa postimerkin, joten ne lähetettiin usein kirjeen mukana, joten vastaanottaja ei käyttänyt rahaa lähettäessään kirje vastineeksi. Joten hän asetti tämän pienen voiton perustaksi järjestelmälleen, nimeltään The Securities and Exchange Company. Ja sitten hän alkoi luvata tallettajille 50 % voittoa kolmessa kuukaudessa. Hän ei myynyt itse kuponkeja, eikä voinutkaan, koska ne voitiin vaihtaa vain postimerkkeihin. Mutta mikä on ominaista, jännityksessä kukaan ei ajatellut sitä. Tämä tapahtuu, kun hysteria alkaa.

Yhdentoista kuukauden sisällä Ponzi myi kuitteja lähes 250 tuhannella dollarilla päivässä. Yhtäkkiä Post Magazine kritisoi yritystä. Toimittajat vain istuivat alas ja laskivat - rahan antamiseksi tallettajille on välttämätöntä, että liikkeessä oli 160 miljoonaa postikorttia, kun niitä oli vain 27 tuhatta. Siksi elokuussa 1920, tasan vuosi pyramidin luomisen jälkeen, liittovaltion agentit tekivät ratsian yrityksen toimistoon ja huomasivat, että ainoa rahoitustoiminnan tyyppi (lukuun ottamatta kuittien myyntiä) on koron maksaminen ensimmäisille tallettajille. … no, tietysti jälkimmäisen kustannuksella. Huijatut asiakkaat alkoivat piirittää yrityksen toimistoa, ja FBI-agentit löysivät yrityksen tileiltä noin neljä miljoonaa dollaria (seitsemän miljoonan velkakirjoilla).

Ponzi palveli viisi vuotta, yritti jälleen ryhtyä petoksiin, hänet karkotettiin Italiaan, sieltä hän meni jopa Mussolinin suojeluksessa Rio de Janeiroon työskentelemään Italian Airlinesin edustajana. Siellä, Brasiliassa, hän kuoli vuonna 1949 köyhyydessä - hänellä oli 75 dollaria säästöjä. Voit kuvitella, mikä kohtalo odottaisi Ostap Benderiä, jos hän toteuttaisi unelmansa ja pääsisi Rio de Janeiroon.

Periaatteessa itse rahoituspyramidijärjestelmässä ei ole mitään laitonta. Sopimukseen voi kirjoittaa, että tallettaja on vastuussa talletukseen liittyvistä riskeistä ja silloin kaikki on laillista. Mutta usein jopa riskivaroitukset, jotka on kirjoitettu isoin kirjaimin sopimuksen näkyvimpään kohtaan, eivät voi pysäyttää sijoittajia. Muistathan itsekin: vuonna 2011 elvytetyn MMM:n ihmiset toivat rahaa yhtä kiihkeästi, vaikka tarina 90-luvun MMM:n kanssa oli vielä hyvin tuoreessa muistissa.

Ja kuinka erottaa pyramidi tavallisesta yrityksestä, joka harjoittaa todellista rahoitustoimintaa ja lupaa myös korkean prosenttiosuuden?

Tietenkin on kuivia formulaatioita - tulojen maksaminen ei saa ylittää ylijäämää, mutta usein tämän todistamiseksi sinun on suoritettava täydellinen taloudellinen tarkastus, mutta kuinka saada seuraamus, jos ulkoisesti kaikki näyttää hyvältä toistaiseksi? Tämä puhumattakaan siitä tosiasiasta, että jotkin hallituksen järjestelmät ovat melko yhdenmukaisia pyramidihuippujen kanssa. Esimerkki? Valtionvelan kasvu Venäjällä vuosina 1996-1998. Lienee tarpeetonta sanoa, että jotain vastaavaa tapahtuu nyt Yhdysvalloissa.

Viime aikoina rahoituspyramidit on kielletty monissa maissa. Mutta ei kaikissa. Esimerkiksi Venäjällä tällaista kieltoa ei vielä ole. Siksi Mavrodin kanssa oli niin vaikea selviytyä, ja vuonna 2012 hänen uuden liikkeensä sulkeminen vaati juridisia temppuja.

Maailman rahallisin pyramidi

Suurin pyramidipeli pumpattavan rahan määrällä mitattuna on Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Useiden vuosikymmenten ajan (1960-2008) sen pää, amerikkalainen Bernard Madoff, huijasi asiakkaita 50 miljardilla dollarilla. Madoffin yritys on erikoistunut suuriin tallettajiin. Hän itse ja hänen vaikutusagenttinsa kuuluivat eliittiseuroihin molemmin puolin valtamerta. Hänen pidätyksensä jälkeen vain Palm Beach Country Clubin eliitin jäsenet, joiden jäsenmaksuksi arvioitiin miljoonia dollareita, ovat menettäneet yhteensä miljardi dollaria. Ja rahoittaja Rene-Thierry Magon de la Vilyuche leikkasi suonet kymmenen päivää Madoffin pidätyksen jälkeen. Hän menetti miljardi neljäsataa miljoonaa dollaria. 60-vuotias itävaltalainen rahoittaja Sonia Kon menetti vielä enemmän. Huhujen mukaan hänet pakotettiin piiloutumaan venäläiseltä mafialta, koska hänen menettämiensä kolmen miljardin dollarin joukossa oli venäläisten varjotyöläisten rahaa.

Myös skeptikkoja oli: Bostonin kirjanpitäjä Harry Markopolos yhdeksän vuotta ennen Madoffin paljastumista kirjoitti, että hänen valtakuntansa oli maailman suurin rahoituspyramidi, mutta kukaan ei kuunnellut häntä. Madoff oli erittäin vaikutusvaltainen ja arvostettu rahoittaja. Vuoden 2008 kriisin aikana monet asiakkaat halusivat nostaa rahansa. Madoff panikoi, alkoi suorittaa outoja rahatapahtumia - jakaa rahaa bonusten muodossa työntekijöille. Pojat vaativat selitystä, ja hän tunnusti rehellisesti kaiken. Hän aikoi ilmoittaa poliisille, mutta yksi hänen pojistaan pääsi hänen edelle - hän soitti asianajajan, hän soitti arvopaperikomiteaan. Madoff pidätettiin ja tuomittiin vuonna 2009 150 vuodeksi vankeuteen. Hän oli tuolloin 71-vuotias.

Massiivisin pyramidi

Venäjällä 90-luvulla oli monia finanssipyramideja, mutta yksikään ei ollut lähellä MMM:ää. Mavrodista ja hänen pyramidirakennuksestaan on tullut yksi Venäjän modernin historian symboleista. Elokuva "PiraMMMida" kuvattiin hänestä vuonna 2011 Aleksei Serebryakovin nimiroolissa. Ja mainossykli Lenya Golubkovin kanssa muistetaan edelleen, vaikka melkein kaksikymmentä vuotta on kulunut. Lyyriset luonnokset tavallisten ihmisten elämästä putosivat ehdottomasti ihmisten kollektiiviseen alitajuntaan. Ja tämäkin on otettava huomioon, kun yritetään selittää - miksi juuri MMM:n takana huijatut tallettajat seisoivat kuin vuori, miksi juuri Mavrodi nautti niin suuresta kansan luottamuksesta.

Tutkijat - psykologit, sosiologit, kulttuuritutkijat - ovat seuranneet pyramidien ilmiötä tiiviisti jo pitkään. On monia hypoteeseja, versioita, tulkintoja, yrityksiä selittää, mikä saa ihmiset maksamaan ilmasta.

"Syy on tietysti ihmisissä, mutta kaikille ei voi etsiä yhtä syytä", sanoo psykologi Ljudmila Dragunskaja. - Mutta voit hahmotella tyypin: nämä ovat yksinäisiä ihmisiä, jotka luottavat onneen. He kieltäytyvät analysoimasta tilannetta vaan tasapainottavat mieluummin kuilun partaalla. Tämä riski näyttää hämärtävän heidän silmänsä ja estävän heitä arvioimasta tilannetta tasapainoisesti ja kaikilta puolilta." Joillekin riskin jännityksestä tulee tavoite. Tämä ei tietenkään ole ainoa selitys.

Psykologi Farit Safuanov uskoo, että arkaainen tietoisuus hallitsee tyypillistä ilman ostajaa. "Nämä ihmiset eivät pysty loogisesti selittämään sinulle, miksi he ovat sekaantuneet menetykseen. He eivät ajattele loogisissa kategorioissa, vaan mystisissa, mytologisissa kategorioissa." Tämä on lapsen ajattelua, iän myötä se korvataan rationaalisella ajattelulla, mutta joskus se jatkaa olemassaoloaan hänen kanssaan. "Siksi vaikeassa stressaavassa tilanteessa oleva ihminen toivoo aina ihmettä", psykologi jatkaa. Mitä vaikeampi tilanne, sitä enemmän toivoa ihmeestä."

Yksinkertaisten ihmisten oikeuttamiseksi haluaisin lainata talousasiamies Pavel Medvedevin sanoja. Hän myöntää, ettei hän usein itsekään heti tunnista, missä pyramidi on ja missä ei. Pyramidit on naamioitu täysin harmittomiksi yrityksiksi: luotto-osuuskunnat, mikrorahoitusorganisaatiot. Samaan aikaan viime vuosina väestön talouslukutaito on ollut kasvussa: "Jos MMM:n kukoistusaikoina kansanedustajatkin sijoittivat siihen rahaa, niin nyt sellaisia on vielä etsittävä."