Kuinka "mustat lainanantajat" puristavat puolituhatta Moskovan asuntoa

2024 Kirjoittaja: Seth Attwood | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-16 16:04

Moskovassa ja sen lähiöissä on "mustat velkojat" - mikrorahoitusorganisaatiot (MFO), jotka pettävät velallisten koteja.

Meduza onnistui löytämään noin 500 asuntoa, jotka omistajat olivat kadonneet viimeisen viiden vuoden aikana - ilman oikeuden päätöstä. Järjestelmä ei kuitenkaan rajoitu pelkkään asunnon "puristamiseen": se voi olla vain yksi kansainvälisen rahanpesujärjestelmän elementeistä. Meduzan erikoiskirjeenvaihtaja Ivan Golunov on saanut selville kuinka nämä markkinat toimivat.

Kesällä 2015 Moskovan konsulttiyrityksen työntekijällä Natalia Smelnitskajalla todettiin syöpä. Vaikka hän sai valtion kiintiön, hän tarvitsi lisärahoja operaatioon. Hän otti Sovcombankilta kulutuslainan kolmeksi vuodeksi 2,7 miljoonaa ruplaa 36 prosentin vuosikorolla - 80 tuhannen ruplan kuukausimaksulla. Operaatio onnistui.

Natalia maksoi lainaa säännöllisesti, mutta korkea korko hämmensi häntä. Kollegani neuvoi häntä jälleenrahoittamaan yksityisiltä rahalainaajilta. Hän sopi Lainakeskus 365 -yhtiön kanssa lainansa jälleenrahoittamisesta pienemmällä korolla - 28% vuodeksi, mutta hänen neljän huoneensa Jaroslavskoe-valtatiellä olevan asunnon vakuutena.

Natalian mukaan yrityksen työntekijät aiheuttivat asiakirjojen allekirjoitushetkellä keinotekoisen hälinän: hän oli kiireessä lukiessaan asiakirjoja; johtaja otti kasasta allekirjoitettuja papereita ja sanoi, että sopimus oli pilattu; tulosti sivun uudelleen ja pyysi allekirjoittamaan uudelleen. Noin kuuden kuukauden ajan Natalia maksoi 80 tuhatta kuukaudessa, mutta kerran hän viivästyi useita päiviä, koska hänelle ei annettu palkkaa ajoissa.

Illalla 26. joulukuuta 2016 Natalia sai ovikellon. 365 Lainakeskuksen työntekijä Anton Titov kertoi, että viivästyksen vuoksi hänen asuntonsa kuuluu nyt 365 lainakeskukselle. Hän kuitenkin vakuutti Natalia Titoville, että hän voi jäädä siihen, kunnes hän palauttaa lainan - sinun tarvitsee vain tehdä asunnon vuokrasopimus. 35 tuhatta ruplaa vaadittiin joka kuukausi siirrettäväksi tietyn Natalia Kovalevan pankkikortille (myöhemmin kävi ilmi, että hän työskentelee kiinteistötoimistossa "United City Real Estate Service"). Natalia yritti ottaa yhteyttä 365 lainakeskukseen; yrityksen puhelimiin ei vastattu. Smelnitskajan työnantaja, saatuaan tietää hänen ongelmistaan, yritti maksaa lainansa pois - eikä pystynyt siihen: rahat palautettiin yrityksen tililtä.

Jo helmikuussa 2017 "365 lainakeskus" myi asunnon Smelnitskajalle, ja elokuussa 2017 Smelnitskaja hävisi oikeudenkäynnin perheensä häätöstä asunnosta. Natalian lisäksi asuntoon oli rekisteröity hänen entinen miehensä ja kaksi tytärtä, 13 ja 22 vuotta. Huoltajaviranomaiset eivät vastustaneet alaikäisen tyttären häätöä.

Joulukuussa 2018 ulosottomiehet tulivat häätämään perheen. Häädön aikana uuden omistajan etuja edusti hänen äitinsä - itse asunnon omistaja on vankilassa epäiltynä huumeiden laittomasta hallussapidosta, Smelnitskaya sanoi (tämän vahvisti Meduzan lähde lainvalvontaviranomaisissa). Kun perhe häädettiin, heidän omaisuutensa jäi asuntoon, se sinetöitiin. Muutamaa päivää myöhemmin Smelnitskaya pysähtyi naapureidensa luo ja huomasi, että sinetit oli revitty irti ja asunnosta tuli ääniä - ikään kuin joku rikkoisi huonekaluja. Paikalle kutsuttiin poliisipartio, joka pidätti useita ihmisiä, jotka väittivät auttaneensa tavaroiden poistamisessa.

Nyt asunto, jossa Smelnitskaja asui, on jälleen sinetöity. Moskovan keskusalueen sisäasiainosasto (jossa "lainakeskuksen 365" toimisto sijaitsi) suorittaa petoksen esitutkintaa. Samaan aikaan Mytishchissä "365 lainakeskusta" vastaan on jo aloitettu rikosjuttu "Petos" - vaikka se ei ole vielä päättynyt mihinkään, ja aluesyyttäjänvirasto on yrittänyt useita kertoja lopettaa sen..

Kuinka "vasemmistolaiset" luottojärjestelmät toimivat

Lainakeskus 365 ei ole ainoa yritys, joka on käsitellyt vastaavia vuokrajärjestelmiä; Meduza onnistui löytämään useita kymmeniä vastaavia toimistoja. Tällaiset yritykset toimivat pääsääntöisesti enintään puolitoista vuotta, minkä jälkeen rekisteröidään uusi oikeushenkilö. Meduzan arvioiden mukaan Moskovassa ja Moskovan alueella ainakin 500 perhettä on menettänyt kotinsa tällä tavalla.

Heidän tarinansa ovat melko samanlaisia. Kiinteistövakuudellisen lainan myöntämistä koskevien asiakirjojen allekirjoittamisen yhteydessä asiakas allekirjoittaa asunnon kiinnityksen tai asunnon osto- ja myyntisopimuksen. Lainaajille kerrotaan, että tämä on jotain asuntolainaa (joskus kutsutaan myös leasingiksi) - kun asunto on pantattu pankille, kunnes laina on kokonaan maksettu. Järjestelmä eroaa kuitenkin olennaisesti pankkilainasta, jossa maksuviivästysten ja keräilijöiden käyntien jälkeen asunto otetaan tuomioistuimen päätöksellä ja myydään huutokaupassa enimmäishintaan. Mikrorahoitusyhtiöiden tapauksessa uhrit allekirjoittavat lainan saantivaiheessa valtakirjat ja asiakirjat, jotka voivat viedä heiltä omistusoikeuden ilman oikeuden päätöstä: asunto siirretään välittäjille, asiakkaalle ei jää mitään.

"Mustien lainanantajien" uhrit onnistuivat harvoin saamaan asuntonsa takaisin. Esimerkiksi yhdellä lainanottajalla todettiin skitsofrenia, jonka perusteella tuomari julisti liiketoimen toimintakyvyttömän kanssa mitättömäksi. Yhdessä lainanottajalle hyvin päättyneestä tapauksesta tuomioistuimen päätös toisti lähes täysin muiden uhrien tarinat: heidän oli allekirjoitettava sovitut asiakirjat ja sopimus [asunnon] korvaamisesta. Kantaja ei kuitenkaan aikonut siirtää asuntoa vastaajalle, mistä on osoituksena myös hänen vaimonsa suostumuksen puute ", totesi Dorogomilovskyn käräjäoikeus, joka julisti asunnon korvaamista koskevan sopimuksen mitättömäksi. Oikeuden uhrin hyväksi tehty päätös johtuu todennäköisesti hänen korkeasta sosiaalisesta asemastaan: tapaukseen perehtynyt Meduzan lähde kertoo, että kantaja on erikoispalveluiden veteraani.

Myös ne asiakkaat, jotka eivät ole myöhässä, menettävät kiinteistönsä. Svetlana Podelskajan rakas dacha paloi, lapset lupasivat auttaa kunnostuksessa. Mutta hän päätti ottaa tilanteen omiin käsiinsä ja haki 600 tuhannen ruplan lainaa asuntonsa vakuudeksi Kansainvälisessä luottotoimistossa (ICB) Brateevossa, jonka hän löysi Internetissä mainonnan kautta. Hän maksoi lainan takaisin kuukausittain, ja puolitoista vuotta myöhemmin hänen johtajansa MKB:sta soitti hänelle ja sanoi, että yritys tarjosi hänelle "hyvänä lainanottajana" "luottolomia" kahdeksi kuukaudeksi. Kolmannessa kuukaudessa hän alkoi maksaa uudelleen. Mutta pian hänen asuntonsa kynnykselle ilmestyi mies, joka esitteli itsensä asunnon uudeksi omistajaksi. MKB:n johtaja kiisti soittaneensa hänelle, hänellä ei ollut tositteita "luottolomista" - ja lainasopimuksessa oli todettu, että kahden kuukauden maksuviivästyksen sattuessa vakuusomaisuudesta tulee yrityksen omaisuutta. Samanlainen tarina tapahtui useiden muiden International Credit Bureaun lainaajien kanssa.

Podelskajan asunto myytiin työttömälle Denis Balueville. Oikeudenkäynnissä Baluevia pyydettiin näyttämään varojen lähde asunnon ostoon. Hän kieltäytyi pitkään, mutta teki sitten lisäsopimuksen lainasopimukseen mikrorahoitusyhtiö Stolichnye Kredyn kanssa (asiakirja on Meduzan käytössä). Lainasummaa ei mainita siinä; laina myönnettiin poikkeuksellisen alhaisella 14 prosentin korolla. Stolichnye Kredy -yhtiö jakaa laillisen osoitteensa MKB:n kanssa, ja sen johtajana on yksi International Credit Bureaun työntekijöistä, Latvian kansalainen Ivan Dubina. Kaikki kolme Capital Loansin perustajaa ovat myös Latvian kansalaisia. MKB:n ja Capital Loansin toimiston osoitteeseen on rekisteröity useita muita yrityksiä, jotka ovat myös Latvian kansalaisten, MKB:n työntekijöiden omistamia, joista jokaisella on oma toiminnallisuutensa. Esimerkiksi Mosarenda LLC:n hyväksi oikeudet lainanottajan kiinteistöihin pääsääntöisesti luovutetaan.

Podelskaja-asian oikeudenkäynnit jatkuvat. Yhdessä Nagatinsky-tuomioistuimen istunnossa, jossa asiaa käsitellään, Alexander Loginov saapui valtakirjalla hänen asuntonsa ostajan Denis Baluevin edustajana. Hänet tuntevat hyvin monet lainanottajat: Loginov valvoi MKB:n ja "365 lainakeskuksen" velallisten pakkohäätöä entisistä asunnoistaan. Joulukuussa 2018 Loginov tuomittiin useiden artiklojen perusteella, mukaan lukien mielivaltaisuudesta ja tahallisesta lievästä ja kohtalaisesta terveyden vahingoittamisesta, ja hänet tuomittiin puolentoista vuoden vankeusrangaistukseen. Loginovin tytär Galina Kiev työskenteli aiemmin Rosreestrin työntekijänä, jossa hän osallistui kiinteistökauppojen toteuttamiseen, ja 2010-luvun alusta lähtien hän on toiminut taloudellisten riitojen välimiesoikeuden puheenjohtajana. Välimiestuomioistuin mainittiin lainanottajien ja ICD:n välisten riitojen ratkaisemispaikkana tämän järjestelmän olemassaolon alkuvuosina.

Kaikista kiinteistövakuudellisia lainoja myöntäneistä yrityksistä, jotka Meduza onnistui löytämään, Kansainvälinen luottotoimisto johtaa uhrien lukumäärässä. Entiset asiakkaat havaitsivat 99 tapausta, joissa yrityksen lainanottaja menetti asunnon, useissa muissa tapauksissa MKB:lta lainaa ottaneita entisiä asunnonomistajia ei löytynyt. Tällaisten yritysten pääasiallinen asiakaskunta on ikääntyneet, sukulaisten huomion ulkopuolelle jääneet ihmiset sekä muiden sosiaalisesti suojaamattomien ryhmien edustajat. Vauraammissakin tilanteissa luottopäälliköt yrittävät luoda epäsopua suhteisiin sukulaisten kanssa. Svetlana Podelskaya muistuttaa, että johtajat neuvoivat häntä olemaan kertomatta lapsilleen lainasta väittäen, että nuoret suhtautuvat lainoihin kielteisesti ja määrä on pieni. Podelskajan pojat saivat selville, että heidän äitinsä oli hakenut mikrorahoitusorganisaatioon vasta, kun naapurit soittivat heille sanoen, että uuden omistajan edustajat katkaisivat hänen asuntonsa oven.

Usein omaiset eivät voi itsenäisesti saada selville, että asunto on pantattu lainaan. Mikrorahoitusorganisaatiot eivät rekisteröi vakuustietoja Rosreestr. Näyttelijä Sergei Frolov, jonka tarinaa keskusteltiin aktiivisesti maaliskuussa 2019, sai tietää äitinsä lainasta muutama vuosi tämän kuoleman jälkeen - saatuaan selville, että hänen perimä asunto oli myyty huutokaupassa. Kävi ilmi, että hänen äitinsä otti ennen kuolemaansa lainaa MKB:lta 600 tuhannella 28 prosentin vuosikorolla. Hänellä ei ollut siihen varaa: hänen eläkkeensä ei olisi riittänyt maksamaan kuukausierää; lainan saamista koskevien asiakirjojen paketissa on tulotodistus, jonka määrä ylittää merkittävästi hänen eläkkeensä. Iäkäs nainen ei kyennyt maksamaan maksuja ajallaan, joten velan maksamiseksi hänelle tarjottiin lainaa 1,2 miljoonalla ruplalla asunnon vakuudeksi. Frolovin äidin kuoleman jälkeen ICB:n edustajat tunnustivat velan perimättömäksi ja saivat vastineeksi asunnon.

Mitä tekemistä Latvialla on sen kanssa

Hymyilevä luottopäällikkö Sergei balttialaisella aksentilla Podjelskaja tunnistaa valokuvasta latvialaisessa taloussanomalehdessä Dienas Bizness, jossa haastattelu West Kredit -lehden johtajan Sergei Malikovin (nimen latvialainen versio - Sergejs Malikovs) kanssa julkaistiin otsikolla " Häviämme ABLV:n, menetämme parhaan." Malikov kritisoi haastattelussa Latvian hallituksen politiikkaa pankkeja kohtaan, joissa avataan entisen Neuvostoliiton maiden kansalaisten tilejä. "Tämä on geopolitiikkaa. Nykyään amerikkalaiset eivät salli entisen Neuvostoliiton kansalaisten - venäläisten, valkovenäläisten, ukrainalaisten - tuntea olonsa mukavaksi rahojensa kanssa. On ymmärrettävä, että tämä toiminta ei kohdistunut minkään pankin osakkeenomistajia vastaan, vaan sen asiakkaita vastaan, jotka halusivat rajoittaa sitä, hän sanoi. - Mikä on näiden ulkomaisten pankkien malli? Rahat kerätään entisen Neuvostoliiton alueelta yksinkertaisesti siksi, että täällä on rauhallista ja hiljaista. Ne sijoitetaan arvopapereihin tai lainoja myönnetään samoille ulkomaisille, jotka eivät halua ottaa lainaa pohjoismaisesta pankista. He haluavat poistaa tämän mallin."

Helmikuussa 2018 Yhdysvaltain valtiovarainministeriön finanssirikosten torjunnan osasto (FinCEN) ilmoitti suunnitelmistaan määrätä sanktioita Latvian ABLV Bankia, joka on yksi maan kolmesta suurimmasta luottolaitoksesta, vastaan rahanpesun ja Pohjois-Korean ydinvoiman avun vuoksi. ohjelmaan ja laittomaan toimintaan Azerbaidžanissa, Venäjällä ja Ukrainassa. FinCEN kertoi myös, että pankin johto antoi lahjuksia vaikuttaakseen viranomaisiin Latviassa.

Viikko hakemuksen jälkeen pankki aloitti selvitysmenettelyn - ja Latvian viranomaiset vaativat pankkeja vähentämään ulkomaisten asiakkaiden osuutta. Sääntelyviranomaisen mukaan 36,7 % kaikista Latvian pankkitoimista on offshore-yhtiöiden suorittamia; ulkomaisten avaamien joukossa osuus on vielä korkeampi - 44,5 %. Latvialaiset pankit olivat tärkeä osa suunnitelmaa nostaa rahaa Venäjältä. Novaja Gazetan ja OCCRP:n tekemässä Laundromat-tutkimuksessa kuvattiin järjestelmää, jolla Venäjältä nostettiin kolmessa vuodessa yli 18 miljardia dollaria. Latvialaisten pankkien asiakkaat olivat pääasiassa venäläisiä, jotka eivät voineet avata tilejä Sveitsissä ja muilla arvostetuimmilla lainkäyttöalueilla.

Yksi suurimmista ulkomaisten tilien vähentämispolitiikan uhreista oli Rietumu Bank, jonka varat vähenivät yhdeksässä kuukaudessa 46,3 % eli 1,441 miljardilla eurolla 1,674 miljardiin euroon. Latvian viidenneksi suurin pankki Rietumu (käännetty latviasta - "länsi") perustettiin vuonna 1992. Pääomistajat ovat itse asiassa yksi perhe: Leonid Esterkin ja Arkady Sukharenko, joka on naimisissa Esterkinin sisaren kanssa.

Sergei Malikov on mikrorahoitusyhtiö Mateks Creditin perustaja, joka on vuodesta 1995 lähtien myöntänyt kiinteistövakuudellisia lainoja Latviassa (myöhemmin nimeltään West Kredit). Mateks Creditin päälainaaja oli sama pankki Rietumu, joka avasi yritykselle luottorajan vuonna 2008 20 miljoonalle latille (noin 28 miljoonaa euroa), vuonna 2011 myönsi kahdeksan miljoonan euron lisälainan ja vuonna 2016 - toiselle. 24 miljoonaa euroa.

Raporttien mukaan Mateks Credit ei saanut lainoja vain pankeista. Vuonna 2009 yritys sai 1,1 miljoonan euron lainan 10 %:n vuosikorolla brittiläiseltä Adover Consult LLP:ltä, kertoo West Kredit 2011 -vuosikertomus. Yhdistyneen kuningaskunnan rekisterin mukaan Adover Consult perustettiin muutama kuukausi ennen lainan maksamista - ja se lopetettiin pian lainan takaisinmaksun jälkeen. Sen omistajat tunnistettiin kaksi offshore-yritystä Belizestä - Advance Developments Limited ja Corporate Solutions Limited, jotka esiintyivät useissa tutkimuksissa brittiläisten yritysten verkostosta, jonka kautta pestiin 2,9 miljardia dollaria - nämä rahat tulivat entisen Neuvostoliiton maista.

Kuten Venäjällä, myös Latviassa Mateks Creditin toimintaan liittyi velallisten pakkohäädöihin liittyviä skandaaleja. Yhdessä tapauksessa Mateks palkkasi asunnon "siivoamiseksi" turvayrityksen, jonka työntekijät murtautuivat raskaana olevan naisen taloon ja ruiskuttivat pippurikaasua, toisessa tapauksessa he purkivat talon ikkunat ja ovet järjestyksessä. häätääkseen vuokralaiset. 2000-luvun lopulla yrityksen ympärillä alkoi mainekriisi; lisäksi valtiollinen kuluttajansuojakeskus (Rospotrebnadzorin latvialainen analogi) esitti sille vaatimuksia, ja myös lainojen myöntämistä koskevaa lainsäädäntöä tiukennettiin.

Vuonna 2011 Malikov ja kaksi muuta Latvian kansalaista perustivat Venäjälle yrityksen nimeltä International Credit Bureau - saman ICB:n, joka myönsi "vasemmistolaisia" lainoja moskovalaisille heidän asuntojensa turvaamiseksi. Toinen ICB:n perustaja, Andis Anspox, oli 2000-luvulla Riiassa julkisen järjestön "For a Latvian Society without Homosexules" sihteeri. Yksi järjestön perustajista oli asianajaja Andris Baumanis, jota Latvian poliisi epäili tuomarin lahjomisesta.

MKB:n ensimmäisten venäläisten lainaajien asunnot siirrettiin Malikovin henkilökohtaiseen omaisuuteen, ja Rosreestrin mukaan hän pantti ne välittömästi Rietumu Bankille 750 tuhannen dollarin henkilökohtaisen lainan vakuudeksi. Rietumu avasi vuonna 2013 20 miljoonan euron luottolimiitin venäläiselle International Credit Bureaulle, mikä käy ilmi Meduzan käytettävissä olevista asiakirjoista. Rietumu Bank ei vastannut Meduzan kysymyksiin.

Asiakirjojen mukaan venäläisen MKB-yhtiön omistajien kokoukset pidettiin Riiassa Elizabetes-katu 8:ssa sijaitsevassa rakennuksessa. Latvian kaupparekisterin mukaan Malikov on kiinteistöjohtamista harjoittavan Elizabetes 8:n omistaja. Malikovin kumppani tässä yrityksessä on entinen Riian talouspoliisin apulaispäällikkö Nil Zhuravlev, joka jätti tehtävänsä kalliiden kiinteistöjen ja auton hankintaan liittyvän korruptioskandaalin jälkeen virkamiehensä aikana. Eronsa jälkeen Zhuravlev johti Latvian nyrkkeilyliittoa ja asetti useaan otteeseen ehdokkuutensa aluevaaleissa. Sergei Malikov on myös kiinnostunut politiikasta: hän rahoitti erityisesti sosiaalidemokraattista "Consent" -puoluetta, jota johtaa Riian entinen pormestari Nil Ushakov. Malikov ei löytänyt aikaa vastata Meduzan kysymyksiin.

Takaisin Venäjälle

Kansainvälisellä luottotoimistolla on paljon yhteistä toisen luottolaitoksen, samanlaisilla periaatteilla toimivan Moscow Pledge Companyn (MZK) kanssa. Syksyllä 2016 YouTubessa ilmestyi videoita tietystä tapaamisesta, jossa keskusteltiin siitä, kuinka asiakkaalle voidaan selittää tarve allekirjoittaa asuntolaina - ja antaa hänelle epätäydellinen kopio lainasopimuksesta. Yrityksen nimeä ei mainita videossa, mutta Moscow Pledge Company sai oikeuden kautta videon eston Venäjän alueella. On mahdotonta nähdä ohjaajan kasvoja, mutta useat MZK:n asiakkaat, joiden kanssa Meduza puhui, väittävät olevansa Nikolai Chigarev, MZK:n apulaisjohtaja.

Vuonna 2015 molemmat yhtiöt alkoivat esiintyä usein mediassa: huijattuja velallisia riitti julkiseen skandaaliin. MKB ja MZK nostivat tuomioistuimiin kanteet kunnian ja ihmisarvon suojelemiseksi (mukaan lukien TV-juontaja Vladimir Solovjovia vastaan), mutta he hävisivät yhä uudelleen. Marraskuussa 2015 Brittiläisille Neitsytsaarille rekisteröidystä offshore-yhtiöstä Lordena Venturesista tuli MZK:n omistaja.

Organisaatio on mukana OCCRP:n Panama Papers -tutkimuksessa, joka perustuu Mossack Fonsecan rekisteröintiyhtiöltä vuotaneisiin asiakirjoihin. Asiakirjojen mukaan Lordena Venturesilla oli edustusto Latviassa: toimisto sijaitsi Rietumu Bankin rakennuksessa Riiassa, ja yhtiön edustajaksi oli nimetty pankin työntekijä Oksana Utenkova.

Kuten tästä tutkimuksesta kävi ilmi, Utenkova oli yli puolentoista tuhannen offshore-yrityksen edustaja, joiden toimistot oli rekisteröity pankkirakennukseen. Yksi näistä yrityksistä esiintyi Bombardier Engineering Corporationin Ruotsin divisioonan ja Azerbaidžanin viranomaisten välisissä korruptiosuunnitelmissa. Pian Panama Papersin julkaisemisen jälkeen Rietumu Bank sulki epäilyttävien yritysten tilit ja ilmoitti, että Oksana Utenkova ei enää työskentele pankissa.

Unified State Register of Legal Entities -rekisterin mukaan Lordena Ventures luopui osuudestaan MZK:ssa kaksi päivää Panaman arkiston julkaisemisen jälkeen. Nykyään Konstantin Ilyin on listattu MZK:n pääomistajaksi (November Holdings LLC:n kautta). Hänen poikansa Aleksanteri Iljinin omistama Oktyabr Holdings -yhtiö on rekisteröity samaan osoitteeseen. Vuodesta 2016 lähtien Iljin Jr. on työskennellyt valtionyhtiö Vnesheconombankin omistaman sijoitusyhtiö VEB Capitalin apulaisjohtajana. Yksi VEB:n projekteista oli Globex Bankin, sen tytäryhtiön Globex Capitalin ja useiden muiden hankkeiden saneeraus. VEB:n edustajana Iljin kuului Slava-kellotehtaan (kehitysprojekti Leningradsky Prospektin alussa) ja Orenburgin siipikarjatilan Uralsky Broiler -hallitukseen. Toukokuussa 2015 Vnesheconombankin johto päätti myydä 50% Globex Capitalista Oktyabr Holdingsille, jonka omistaa MZK:n apulaisjohtaja Nikolai Chigarev - ja muutamaa kuukautta myöhemmin Aleksanteri Iljinista tuli Oktyabr Holdingsin omistaja.

”Aleksandri Iljin erotettiin kesällä 2018. VEB. Venäjän federaatiolla ei ole mitään tekemistä yksityishenkilöiden mikroluottojen myöntämisen kanssa”, VEB:n edustaja selitti Meduzalle. рф (Vnesheconombankin uusi nimi).

Viimeinen maininta Globex Capitalista tiedotusvälineissä liittyy yrityksen suunnitelmiin ostaa Rostelecomin toimistorakennus Zubovskaya-aukiolla (kauppaa ei tapahtunut). Kesällä 2018 yritys julkaisi ilmoituksen juristin avoimesta työpaikasta, jossa työtehtävien joukossa mainittiin:”Yrityksen etujen edustaminen tuomioistuimissa lainasopimusten mukaisissa perintätapauksissa (asuntoluotto), tunnustamisesta omistus oikeudet; valittaa virkamiesten, myös ulosottomiesten, toimista.

Marraskuussa 2017 MZK:n toimitusjohtaja Igor Alekseev, MKB:n apulaisjohtaja Roman Guselnikov (hän esiintyi videolla luottoyhtiöiden työntekijöiden "tiedotustilaisuudessa") ja Länsirannan presidentti Ilja Krasnevsky pidätettiin epäiltyinä petoksesta. Jälkimmäisen organisaation omistaa 99-prosenttisesti kyproslainen offshore Westbanq Limited, joka nyt omistaa venäläisen MKB:n ja latvialaisen West Kreditin. Latviassa vuonna 2018 toteutetun deoffshorisointikampanjan jälkeen Sergei Malikov myönsi olevansa Westbanq Limitedin ainoa edunsaaja.

Guselnikovin, Aleksejevin ja Krasnevskin toiminnan uhrien joukossa on Elena Kulneva. Hän otti lainan Moskovan panttiyhtiöltä ja teki sopimuksen asunnon myynnistä ja ostosta sekä sen myöhemmästä vuokrauksesta Sergei Malikovin kanssa. Kulneva menetti siviilikannen asunnon kauppasopimuksen mitätöimiseksi, mutta hänet tunnustettiin petosrikosasiassa uhriksi. Toinen uhri on henkilö, joka sai lainaa skitsofreniadiagnoosista huolimatta tekemällä sopimuksen asunnon lahjoittamisesta Guselnikoville (sama tapaus, jolloin kauppa julistettiin mitättömäksi oikeudessa; Meduza tietää kuka tämä henkilö on).

Maaliskuussa 2019 Moskovan Tverskoyn tuomioistuin pidätti neljä muuta työntekijää mikrorahoitusorganisaatioista, jotka myönsivät kiinteistövakuudellisia lainoja, Msk Group ja Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Julia Lysak ja Olesya Sukhareva. Molempia tapauksia tutkii tutkintakomitean päätutkintaosaston tutkija Stanislav Serebryakov.

Sukhareva, kuten Guselnikov, esiintyi MKB:n ja MZK:n tekemissä kaupoissa. Pidätysoikeudenkäynnissä Sukhareva sanoi, ettei hän tunnustanut syyllisyyttään ja oli vain "todistaja rahansiirrolle". Mikrorahoitusorganisaatioiden (MFI) työntekijöiden slangissa he suorittivat välittäjän tehtävän - työntekijän, joka etsii asiakasta ja valvoo häntä, kunnes kauppa on tehty.

Yksi Guselnikovin asiakkaiden houkuttelemisen kanavista oli hänen ja Ljudmila Timashovan perustama Vash Broker. Vuonna 2017, kun Guselnikovia vastaan nostettiin rikosasioita, hän erosi perustajista, ja yritys, joka on muuttanut nimensä Pravoaktiviksi, tarjoaa nyt palveluita "velkojen poistamiseen pankeille ja MFO:ille". Yhdistetyn valtion oikeushenkilörekisterin mukaan Ljudmila Timashovan veli Jaroslav omistaa luottovälittäjä WinFinin, aiemmin hän omisti toisen välittäjän United Credit Servicen. Joissakin tapauksissa Guselnikov näytteli myös "haltijan" roolia, rekisteröimällä itselleen "ongelma"-asuntoja ennen niiden valmistamista myyntiin.

Kiinteistövakuudellisia lainoja tarjoava Realty Capital Collateral Center on nyt rekisteröity Moscow Pledge Companyn toimistoon. Sen omistaja on kiinteistönvälittäjä Maxim Lazykin, joka on osallistunut useisiin MKB:hen liittyviin liiketoimiin.

Miten mikroluottoorganisaatiot liittyvät toisiinsa

Kiinteistövakuudellisia lainoja myöntävien mikrorahoitusorganisaatioiden keskimääräinen elinikä on puolitoista vuotta. Keskuspankin rekisteriin jo merkityn valmiin mikrorahoitusyhtiön kustannukset ovat 140-250 tuhatta ruplaa yrityksen historiasta riippuen. Erikoisfoorumeilta löytyy lukuisia ilmoituksia valmiiden MFO-laitteiden myynnistä. Nämä yritykset vaihtavat nimeään, mutta yrityksen henkilöstö, "haltijat" ja yksityiset sijoittajat, joiden rahoitusta yritys houkuttelee lainojen myöntämiseen, pysyy ennallaan.

Lainakeskus 365 -yhtiön, josta Smelnitskaja otti lainaa, perusti helmikuussa 2016 Anna Sukhanova. SPARK-Interfaxin mukaan Sukhanova on perustanut 21 mikrorahoitusyhtiötä. Meduza löysi Internetistä ilmoituksia joidenkin niistä myyntiin. Muutama kuukausi rekisteröinnin jälkeen Anton Velichko ja Latvian kansalainen Julia Kalinina tulivat 365 lainakeskuksen omistajiksi.

Smilnitskaya on yksi ensimmäisistä 365 Lainakeskuksen lainaajista, hän allekirjoitti sopimuksen numerolla neljä. Meduza havaitsi, että kesästä 2016 helmikuuhun 2018 lainakeskus 365 solmi vähintään 67 lainasopimusta lisää. Meduza tarkisti Rosreestr-tietokannasta tiedot yrityksen asiakkaiden kiinteistöistä: 37 lainanottajasta 25 myi kiinteistönsä pian lainan saamisen jälkeen. 15 tapauksessa Lainakeskus 365 tuli uudeksi omistajaksi, kahdessa tapauksessa keskuksen työntekijä Anton Titov, M2-Leasingin pääjohtaja Anatoly Fundobny ja Capital Life -vakuutusyhtiön toimitusjohtajan Vladislav Snopokin poika. Moskovan kaupunginoikeuden korttihakemiston mukaan Vladislav Snopok on ostanut ainakin kaksi muuta asuntoa, jotka kuuluivat aiemmin toisen mikrorahoitusorganisaation, CreditFinancen, velallisille. Snopok ei vastannut Meduzan kysymyksiin.

Smelnitskajan asunnon asiakirjapaketissa, jonka 365 Lainakeskuksen työntekijät toimittivat Rosreestrille sen uudelleenrekisteröintiä varten, oli vahingossa osa toisen asunnon asiakirjoista, jotka kuuluivat toisen mikrorahoitusyhtiön Pikalainan velalliselle. Tätä yritystä johtaa 25-vuotias Valko-Venäjän kansalainen Alina Pikulik. Aiemmin Pikulik oli "omistaja" ainakin yhden asunnon, joka kuului aiemmin "CreditFinancen" lainaajille.

Miten CreditFinance liittyy muihin MFO:ihin?

Lainakeskus 365 houkutteli paitsi lainaajia myös sijoittajia. Keskuksen enää toimimattomilla verkkosivuilla mahdollisille sijoittajille tarjottiin seuraavia ehtoja: 18 % vuodessa keskuksen lainaajien kiinteistöihin kiinnitetyillä vakuutuksilla. Meduzan käytettävissä olevista asiakirjoista tiedetään, että esimerkiksi Kirill Ryazanov, Gazpromin entisen varapuheenjohtajan Alexander Ryazanovin poika, käytti tätä tarjousta hyväkseen. Toinen lainakeskus 365:n sijoittaja on Sergei Zhitchenko, yksi Ruzsky-alueen suurimmista yrittäjistä. Hän omistaa useita markkinoita, vähittäiskauppakiinteistöjä, suosittuja ravintoloita sekä Moskovan alueen "Anninon" suuren kaatopaikan ympäristön. Liikemies on saanut suurimman osan varoistaan vuodesta 2014 lähtien, jolloin Tjumenin asianajaja Maxim Tarkhanov nousi Ruzsky-piirin johtajaksi. Tarkhanov siirtyi vuoden 2019 alussa töihin Moskovan pormestarin kansliaan, jossa hän ohjaa piirihallintojen työtä.

Myös toinen Lainakeskus 365:n sijoittaja, Finservice Bankin vähittäiskaupan kehitysjohtaja Juri Djatškov, liittyy Ruzsky-alueeseen. Vuonna 2017 Dyachkov perusti yhdessä Ruzsky-alueen hallinnon kanssa rahaston "All-Tsaritsa" -kirkon tukemiseksi Novovolkovon kylässä. Lisäksi Dyachkovilla on oma yritys mikrolainojen myöntämiseen - North-West Partnership -mikroluottoyhtiö, joka harjoittaa lainojen myöntämistä verkkosivuston kautta. Kirill Rjazanov, Sergei Zhitchenko ja Juri Djatškov eivät vastanneet Meduzan kysymyksiin.

Häätölaki

Toukokuun alussa HeadHunter-verkkosivusto julkaisi ilmoituksen avoimesta "häätöstä", jonka palkka oli jopa 160 tuhatta ruplaa. Tärkeimmät tehtävät: "Erääntyneen velan perintä lainatuotteesta kiinteistöpantauksella, velallisten häädön järjestäminen panttikohteesta." Avoimen paikan julkaisi mikrorahoitusorganisaatio Brighton Plus. Yhtiö kutsuu itseään yhdeksi johtajista kiinteistövakuudellisissa lainoissa ja väittää myöntävänsä lainoja 100 miljoonan arvosta kuukaudessa; sen etujen joukossa on "sijoittajan voimakas taloudellinen tuki". Yhdistetyn valtion oikeushenkilörekisterin mukaan yrityksen omistajia on neljä henkilöä, joista suurimmalle osalle tämä organisaatio on ensimmäinen yrityskokemus.

Brighton Plus -verkkosivusto on rekisteröity toiselle oikeushenkilölle - Alfa Potential-M LLC:lle, joka myös myöntää mikrolainoja. Yrityksen omistajien joukossa ovat Anatoli Gramakov, halpojen työntekijöiden asuntolaverkoston "Medinar" omistaja ja kaksi nuorta, joilla ei ole kokemusta liiketoiminnasta. Yrityksen kuvauksessa hh. ru on ilmoitettu, että hän on myös "johtaja kiinteistövakuudellisissa lainoissa" ja "yhteisprojekti Sovcombankin kanssa". Liittovaltion notaarikamarin panttitietokannan mukaan molemmat yhtiöt antavat Sovcombankille pantiksi asiakkaidensa asuntoja. Pankki on vakuuttanut 86 asuntolainaa Brighton Plus -asiakkaiden asuntoihin ja 272 Alfa Potential-M -lainaajille.”Yrityksillä ei ole mitään tekemistä pankin edunsaajien kanssa, vaan he ovat pankin asiakkaita. Emme kommentoi asiakkaiden suhteita ja toimintaa pankkisalaisuuden vuoksi", sanoi Sovcombankin lehdistösihteeri Daria Piven.

Osa näiden yritysten asiakkaista menettää myös asuntonsa. Moskovan kaupunginoikeus on rekisteröinyt 242 oikeudenkäyntiä, joihin ovat osallistuneet Alfa Potential-M ja Brighton Plus MCC. Oikeuden käsittelyssä "Alfa Potential-M":n etuja edustaa asianajaja Georgi Polyakov, joka työskenteli aiemmin "Lainakeskuksessa 365" ja "CreditFinancessa".

Asiantuntijat uskovat, että näiden markkinoiden sääntelyn puute edistää asuntojen vieroitusta mikrorahoitusorganisaatioiden kautta.”MFO:n alla on rakennettu vuosia mukavaa sääntelyjärjestelmää – ne eivät asettaneet rajoja lainanottajien korolle, joka ylitti 800 % vuodessa. Lainsäädäntö ei estä mikrorahoitusorganisaatioita käyttämästä kyseenalaisia tulonpesujärjestelmiä. Useita vuosia sitten pidätettiin MFO:n omistaja, joka harjoitti äitiyspääoman lunastamista. Keskuspankin vaatimukset ja yli kahden tuhannen MFO:n toiminnan valvonta ovat paljon alhaisemmat kuin 473 pankilla”, sanoi Dmitri Yanin, Kansainvälisen kuluttajajärjestöjen liiton johtaja. "Mikrorahoitusorganisaatiot ovat lain alaisia" Rikollisen hyödyn laillistamisen torjumisesta, "mutta keskuspankin ja Rosfinin työn valvonnan aste on selvästi pienempi kuin pankkien", lisää talouspäällikkö Rostislav Kokorev. lukutaidon laboratorio Moskovan valtionyliopiston taloustieteellisessä tiedekunnassa.

Tilanne näyttää kuitenkin alkavan muuttua. Duumassa esitettiin huhtikuussa 2019 lakiesitys, joka kieltää mikrorahoitusorganisaatioita myöntämästä lainoja yksityishenkilöille kiinteistövakuudella. Muodollisesti nämä ovat muutoksia lakeihin "Rikoshyödyn ja terrorismin rahoituksen laillistamisen (pesun) torjumisesta" ja "Mikrorahoitustoiminnasta ja mikrorahoitusorganisaatioista". Yhteiskirjoittajista päätellen lakiehdotuksella on suuret mahdollisuudet läpäistä: sen esittivät muun muassa liittokokouksen molempien jaostojen puhujat Vjatšeslav Volodin ja Valentina Matvienko.