On täysin mahdollista ostaa asunto ilman raskasta asuntolainaa

2024 Kirjoittaja: Seth Attwood | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-16 16:04

Otetaan siis laskin (tai parempi Excel), muistetaan lukion 3. luokan matematiikka ja mietitään yhdessä kumpi on kannattavampaa: asunnon vuokraaminen vai asuntolaina.

Kaikki esitetyt hinnat ovat voimassa 19. tammikuuta 2014 alkaen Kazanin kaupungissa. Sinun kaupungissasi tilanne on erilainen, mutta tuskin paljon, koska "Vapaat markkinat" ovat lähes kaikkialla "säätäneet itsensä" asumiskustannusten ja sen vuokran välisen suhteen.

Rahoitusvirta ja rahan arvo lasketaan Sberbankin verkkosivuilla olevalla asuntolainalaskimella. Useimmilla alueilla ne ovat samat kuin laskelmissani.

Annettu:

2-huoneen pinta-ala 56 metriä 9-kerroksisessa paneelitalossa, joka on rakennettu hieman yli 20 vuotta sitten. Ei remonttia, melkein ei huonekaluja, vanha jääkaappi, vanha liesi ja sama pesukone.

Kiinteistönvälittäjien ilmoittamien tällaisten asuntojen hinta on 2 590 000 ruplaa.

Jotta ollaan lähempänä todellisuutta ja kauempana kiinteistönvälittäjän odotuksista, suoritetaan lisälaskelmia hintaan 2 500 000 ruplaa.

Asunnon vuokrahinta on 17 000 ruplaa, mukaan lukien kunnallinen asunto, mutta ilman sähkön ja Internetin kustannuksia.

Aluksi kiinteistönvälittäjät halusivat 18 000, mutta lopulta sopimme omistajan kanssa 17 000 ruplaa kuukaudessa, ja lisäksi sovimme, että tekemäni parannukset vähennetään vuokrasta.

Koska joka tapauksessa joudumme maksamaan sähköstä ja internetistä erillään asunnosta ja yhteisestä asunnosta, uskon kaikkien olevan yhtä mieltä siitä, että niitä ei tule ottaa huomioon laskelmissa, samoin kuin muut perheen tavarat budjetti. Laskemme vain asumisen.

Harkitse vaihtoehtoa ostaa tämä asunto lainalla

Menemme Sberbankin verkkosivustolle, syötämme numeron 2, 500 000 ruplaa asuntolainalaskuriin, ilmoitamme vähimmäis käsiraha (15%), valitsemme yleiset ehdot ja suoritamme kaksi laskelmaa - 10 vuodeksi (120 kuukaudeksi) ja 20 vuotta (240 kuukautta).

Saamme, että joka tapauksessa meidän on maksettava välittömästi 375 000 ruplaa asunnosta ja sitten:

1) tai maksa 38 068 ruplaa kuukaudessa 10 vuoden ajan;

2) tai maksa 30 635 ruplaa kuukaudessa 20 vuoden ajan.

Lainan ylilyhennys koko ajalta on 2, 068, 228 tai 4 852, 432.

Luvut eivät ole pieniä, mutta niihin on kuitenkin lisättävä yhteisasunnon hinta, koska se sisältyy asunnon vuokraan, mutta ei asuntolainaan.

Minun tapauksessani vuokranantaja ilmoittaa, että kunnallinen palvelu maksaa hänelle noin 7500 ruplaa kuukaudessa. Henkilökohtaisesti minulla on tapana uskoa häntä, koska Ensinnäkin hän maksaa sen itse kiinteästä vuokrasta ja siksi hänen ei ole mitään järkeä pettää minua, ja toiseksi tämä asunto on ostettu äitiyspääomasta hänen kasvaville lapsilleen ja siksi useat hänen perheensä ihmiset ovat todennäköisesti rekisteröityneet siihen., mikä vaikuttaa apuohjelmien kustannuksiin.

Joka tapauksessa, otetaan 5000 ruplaa todellisesta sähkölaskujen määrästä. Kaupungissani sijaitsevassa kahden huoneen asunnossa tämä on hyvin pieni luku. Mutta vaikka se eroaisi tästä arvosta, se ei voi suuresti vääristää lisälaskelmiamme.

Nyt lisäämme nämä 5000 ruplaa asuntolainamaksuihin ja saamme seuraavan kuvan:

1) meidän on maksettava 43 062 ruplaa kuukausittain 10 vuoden ajan, tai;

2) meidän on maksettava 35 635 ruplaa joka kuukausi 20 vuoden ajan.

Muistamme nämä luvut. Kahdesti vannomme ahneita pankkiireja. Suljemme pankin verkkosivut ja siirrymme mielenkiintoisimpiin.

Hyväksymme nämä vaikeat olosuhteet. Hyväksymme sen ehdoitta objektiivisena todellisuutena, jota emme voi muuttaa juuri nyt. Siksi valmistaudumme näihin epänormaaleihin volyymimaksuihin Neuvostoliiton pistorasiassa tapetusta kopeikkakappaleesta ja … vuokraamme asunnon.

Vuokraamme asunnon "maksaaksemme yli jonkun muun setä"

Vuokraamme asunnon ja asumme siinä 17 000 ruplaa kuukaudessa. MUTTA:

1) siihen mennessä, kun muutamme tähän asuntoon, meillä pitäisi olla jo 375 000 ruplaa, jota emme antaneet ensimmäiselle erälle;

2) Joka kuukausi meillä on oltava käsissämme 43, 062 tai 35 635 ruplaa (riippuen laina-ajasta), joita emme anna asuntolainaksi.

Kysymys näiden rahojen saatavuudesta on olennaisen tärkeä. Jos ottaisimme asuntolainan, meidän olisi maksettava nämä summat joka kuukausi, tapahtuipa mitä tahansa. Kuvittele, että pankki on pantanut asuntosi ja varaudu joka kuun lopussa pitämään yksi näistä summista käsilläsi, ikään kuin sinut häätettäisiin maksuviivästysten vuoksi!

Nyt ja jatkossakin näistä kuukausittaisista summista maksamme asunnon vuokraa 17 000 ruplaa, ja loput kertyy rauhallisesti, kurinalaisesti ja tinkimättömästi asuntojemme varaan.

Korjaukset, huonekalut, taloustavarat ja paljon muuta, jotka väistämättä vaativat kulumista uudessa asuinpaikassa, ostamme ja maksamme mistä tahansa muusta rahasta! Kuukausittaiset EI KÄYTETYT maksut vain LISÄÄ!

Ja tämän saamme tuloksena.

Vuoden alussa (muutimme juuri asuntoon) meillä on käsillä 375 000 ruplaa, jota emme antaneet ensimmäisestä lahjoituksesta. Elämme vuoden, keräämme kuukausittain ehdotetun asuntolainan ja todellisen vuokran eroa, sitten vuoden lopussa saamme:

Vuosi 1:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 säästöä 375 000 = 687 744 ruplaa tai

(35 635 - 17 000) 12 = 223, 620 säästöt 375 000 = 598 620 ruplaa

Vuosi 2:

687, 744 312, 744 = 1 000, 488 ruplaa

tai

598, 620 223, 620 = 822, 240

Vuosi 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

tai

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Lisäksi jokainen voi laskea itse lisäämällä yksinkertaisesti 312, 744 tai 233, 620 joka vuosi valitun "asuntolaina-ajan" mukaan.

Kuka on liian laiska laskemaan, kerron sinulle:

10 vuoden asuntolainan sijaan voit helposti säästää asuntoosi 7 vuodessa, 20 vuoden asuntolainan sijaan säästät asuntoa 10 vuodeksi ja saat vielä 100 000 ruplaa.

Kun otetaan huomioon asunnon vuokraamiseen käyttämäsi rahat, säästät pankkikoroissa 640, 228 ja 2 812 432 ruplaa (kerromme 17 000 kuukausivuokralla, kunnes meillä on tarpeeksi asunnon ostamiseen ja vähennä odotetun liian suuren maksun tulos).

Samaan aikaan olet elänyt 7 tai 10 vuotta rauhassa, ilman velkoja ja samalla sinulla on merkittävä "tyyny" kätköä vain hätätilanteessa!

Äkillinen sairaus tai työpaikan menetys ei johda sinua häädöön

Jos sinulla on ongelmia rahan kanssa, saatat joutua käyttämään osan kertyneestä vuokrastasi vuokraan (ja siten palata takaisin matkalla kohti tavoitettasi), mutta tämä on viimeinen keino ja vain uutta työtä etsiessäsi.

Hyväksy, tämä ei ole sama asia kuin jääminen kadulle ja jopa velkojen kanssa (pankit, jos maksu viivästyy, ottavat asunnon kuittaamaan velkaa erittäin alhaisella hinnalla, ja olet heille velkaa kertyneet korot ja menetät ne jo maksettu).

Kaikki pankkien aktiivisesti määräämät sanat, kuten "elämme omassa kodissamme", "meidän ei tarvitse mökkiä vuokratiloissa", "mutta voimme jo tehdä korjauksia", ovat pelkkää illuusiota. Jos maksukyvyssäsi on ongelmia, pankki näyttää sinulle nopeasti, kenen asunnossa olet.

Mutta vuokrattaessa kaikki nämä asiat ratkaistaan vain sopimuksella omistajan kanssa, jonka mukaan hänellä ei ole oikeutta häätää sinua tietyn ajan sisällä, hän ei voi häätää sinua ilman ennakkovaroitusta ja voi nostaa vuokraa enintään tietty määrä prosenttia vuodessa.

Hieman lisää hinnankorotuksista ja prosenteista

Muuten, vuokran kasvusta, asunnon hinnan noususta ja muista prosenteista… Tässä minua voi moittia sellaisista layouteista, mutta laulusta ei voi heittää sanoja pois, ja jos omatunto ja maailmankuva sallii sinun henkilökohtaisesti, voit käyttää vitun kapitalistisen järjestelmän olosuhteita hyödyksesi.

Lyhyesti sanottuna, jos sinulla ei ole bisnes- tai sijoitustaitoja, voit ilman turhaa puhetta luovuttaa rahaa rahanlainaajille-pankkiireille korolla tavanomaisen talletuksen muodossa ja kompensoida inflaatiota, mahdollista kustannusten nousua. kiinteistöistä ja samalla nopeuttaa säästöjesi kasvua vakavasti.

Lasketaan, mitä tapahtuu, jos patjaan (tai minne tahansa piilottamiseen) säästämisen sijaan otat sen pankkiin tavallisella talletuksella 10% vuosikorolla ja uusit talletuksen joka vuosi korkopääomalla lisäämällä säästösi heille.

Ensimmäisen vuoden aloitus:

talletamme 375 000, joka säästyy ensimmäisessä erässä.

Vuosi 1 päättyi:

meillä on pankissamme 375 000 1, 1 = 412, 500, johon lisäämme (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 säästöjä ja selviää

412, 500 312, 744 = 725, 244

tai

412, 500 223, 620 = 636, 120

Vuosi 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

tai

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Vuosi 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

tai

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Vuosi 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

tai

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Vuosi 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Onko se?

tai

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Vuosi 6:

Ne, jotka halusivat asuntolainaa 10 vuodeksi, ovat asuneet omassa asunnossaan koko vuoden.

Tai hän jatkaa vanhan asunnon vuokraamista, jonka kulut katetaan kokonaan pankkikorolla (noin 20 900 kuukaudessa).

Vuosi 7:

Se, joka halusi asuntolainaa 20 vuodeksi, ostaa asunnon 2 628 670 ruplalla 7. vuoden lopussa tai asuu vuokra-asunnossa ja maksaa vuokraa pankkikorolla, joka nousee hieman yli 21 000 ruplaa kuukaudessa..

Tässä on niin yksinkertaista matematiikkaa.

15 minuuttia laskelmia, jotka säästävät 5-13 vuotta elinikää, jotka joutuisivat toimimaan pankkiireille asuntolainalla.

On selvää, että kun sijoitat rahaa talletukseen, saamasi korot joutuvat selviämään niille, jotka haluavat ottaa plasman tai jeepin lainaksi, joten jos et halua osallistua näiden kärsimättömien tovereiden ryöstöön, sitten vain säästää sijoittamatta pankkiin. Siitä huolimatta se on paljon kannattavampaa kuin pankkiirien pitäminen ja toisten pääomaa käyttävien ihmisten rivejen täydentäminen.

Vastaavatko laskelmasi tätä? Kirjoita kommentteihin.